Експерти от ЕС предупреждават, че европейските банки трябва да бъдат на диета - Handelsblatt

Концентрацията на банките в Европа също е много по-изразена, отколкото в САЩ. Вярно е, че пазарният дял на най-големите три института от 21 процента е дори по-малък, отколкото в САЩ, където трите най-големи банки контролират 35 процента от пазара. Но ако погледнете двадесетте най-големи института, картината изглежда различна: Те съчетават активи от 23,7 трилиона долара в ЕС и активи от 17,7 трилиона долара в САЩ. Почти само двадесетте най-големи банки биха се възползвали от бързия растеж на банковия сектор в Европа, който се е удвоил от 1996 г. насам - те са нараснали с около 139 процента.

Силната конкуренция на европейския банков пазар има два ефекта: от една страна, банките биха поели по-голям риск, за да се утвърдят на пазара. От друга страна, те биха се включили в бизнес, който не биха правили при различни конкурентни условия, за да не загубят пазарен дял. Политиците са съучастници в надутия банков сектор: От една страна, те не са успели да поставят банките на тяхно място чрез ясни правила на конкуренцията, а от друга страна, те насърчават концентрацията, като промотират национални шампиони.

Тези германски банки се проверяват от ЕЦБ

Основни банки

Commerzbank
Дека-Банк (централна банка на спестовните банки)
Дойче банк
DZ-Bank (централна институция на Volksbanks)
Hypo Real Estate Holding (Deutsche Pfandbriefbank)
SEB
WGZ Bank (2-ра централна институция на Volksbanks)

Landesbanken

Bayerische Landesbank (BayernLB)
Landesbank Баден-Вюртемберг (LBBW)
Landesbank Берлин (LBB)
Landesbank Хесен-Тюрингия (Хелаба)
Norddeutsche Landesbank (NordLB)
HSH Nordbank

Спестовни банки/кооперативни банки

Германски фармацевт и лекарска банка
Haspa Finanzholding (Hamburger Sparkasse)

Банки за недвижими имоти

Aareal Bank
Мюнхенска ипотечна банка

Банки за развитие

Landeskreditbank Баден-Вюртемберг
Земеделска пенсионна банка
NRW.Bank

Други институти

Volkswagen Financial Services Aktiengesellschaft
Wüstenrot & Württembergische

Поради тясната взаимовръзка и големите зависимости, както на държавите от банките, така и на банките помежду си, възникнаха институти, които вече не можеха да бъдат спасени от държавата - и по този начин се превърнаха в системен проблем. Учените малко мислят за универсалния банков модел, който също се популяризира от Deutsche Bank. Широкият спектър от банкови дейности прави банката по-податлива на системни рискове. Освен това се увеличава рискът, че основно безкризисни райони ще бъдат заразени.

В отговор на кризата Европейският съюз наскоро затегна капиталовите изисквания и преразгледа правилата за отговорност. Европейската централна банка наблюдава поведението на бизнеса от ноември.

За да намалят допълнително банковия сектор с наднормено тегло, учените от ESRB са разработили своя собствена диета. Докладът препоръчва редица нови разпоредби за намаляване на ливъриджа и повторно обвързване на банките с традиционни операции по кредитиране.

Предприетите до момента мерки не са достатъчни за решаване на проблема. Капиталовите изисквания ще трябва да се увеличат допълнително, а по-нататъшната концентрация ще бъде предотвратена чрез по-строг надзор на конкуренцията. За да се предотврати прекомерната концентрация на дълг, държавите от ЕС вече не трябва да обслужват своите дългове преференциално.