Такса джунгла: кои банкови такси не са разрешени

Когато кредитните институции таксуват своите клиенти, често възникват спорове. Следващият преглед показва кои такси могат да начисляват банките в областта на заемите и кои такси са забранени.

Списъкът не твърди, че е пълен. Той отразява текущото състояние на дискусията към момента на публикуването.

Такса за издаване на разрешение за анулиране за ипотеки и такси за земя

По закон финансовите институции трябва да одобрят отмяната на такса за ипотека или земя и нямат право да изискват специални плащания от клиента. Банката също няма право да показва разрешението за анулиране във формата на договор за заем като основна услуга (решение на Висшия областен съд в Кьолн от 28 февруари 2001 г. - 13 U 95/00, окончателно). Могат да бъдат начислени само материално направени разходи, например таксата за нотариална заверка (решение от 7 май 1991 г. - XI ZR 244/90). Но бъдете внимателни: Не само нотариусите, но и спестовните каси могат ефективно да удостоверят заличаването на залог върху недвижими имоти. Ако Sparkasse изисква „такса за печат“ за това, това не е допустимо по мнение на консултантския център за потребителите, тъй като този предвидим разход може да бъде включен в лихвата. Други разходи, които клиентите трябва да поемат сами, са такси, начислени от поземления регистър.

Такса за поддържане на заемна сметка като част от личен заем

Банките нямат право да определят отделна такса в своите договорни форми за поддържане на кредитна сметка. Поддържането на такъв акаунт не е специална услуга за клиентите. По-скоро банката действа единствено в свой интерес, така че възнаграждението за работата от клиента е недопустимо (решение от 7 юни 2011 г. - Az.XI ZR 388/10).

Такси за обработка на заеми

Банките и спестовните банки нямат право да налагат на потребителите фиксирана такса в техните условия за обработка на заем. Вие действате само в свой интерес и изпълнявате законово задължение с кредитната проверка. Институтите нямат право на своите клиенти да получават възнаграждение за такива дейности. Това беше решено от Федералния съд в две решения от 13 май 2014 г. (Az. XI ZR 405/12 и Az. XI ZR 170/13).

Обвинения, които според становището на консултантския център и други съдилища също са недопустими

Разходи за прекратяване на акаунта или кредита или просто писма с напомняне
За писма без никакъв правен ефект - напр. Б. за напомняне или заплаха от правни последици - нищо не може да се иска. Ако банката прекрати бизнес отношения, тя преследва само собствените си интереси и също така няма право да начислява на клиентите допълнителни такси за това.
Такси за депозиране на монети

Все повече банки в Германия въвеждат такси за плащане с монети. В консултантския център за потребители клиентите съобщават, че понякога 50 процента от сумата, която искат да платят, веднага е била върната на банката.
Мотивите на институтите: ЕС изисква по-подробна проверка на депозираните пари. С таксите обаче банките имат право да прехвърлят действителните си разходи на клиентите. Центърът за консултации на потребителите Баден-Вюртемберг успешно съди BBBank срещу фиксирана такса от 7,50 евро за депозит в монети. Висшият окръжен съд в Карлсруе даде право на адвокатите на потребителите (решение от 26 юни 2018 г., Az.: 17 U 147/17), производството все още продължава пред Федералния съд.

Банкови такси, които Федералният съд (BGH) е обявил за допустими

Лихва за ангажимент за времето между одобрението на кредита и изплащането на кредита
Банката не трябва да предоставя заем безплатно на клиентите, докато не бъде извикан. Клиентът зависи дали той все още не може да използва наличните пари по негово искане (решение от 21.02.1985 г. - III ZR 207/83).
Компенсация за загуба на печалба, когато клиентите не приемат сумата на кредита
Ако клиентът не вземе предоставена сума за заем, той лишава банката от нейния лихвен доход. Банката може да възстанови загубата под формата на такса за неприемане. По принцип той може да приеме и фиксирана ставка, ако това не надвишава обичайните щети и клиентът има право да докаже, че не е настъпила или по-малка вреда (решение от 21.02.1985 г. - III ZR 207/83).
Обезщетение за загуба на печалба, когато клиентите изплатят сумата на заема по-рано
Ако клиентът прекрати преждевременно договор за заем, банката може да начисли такси за загуба на печалба. Банката обаче трябва да възстанови договорена отстъпка на пропорционална основа. Изчисляването на Наказание за предплащане се основава на възвръщаемостта на статистиката на капиталовия пазар на Deutsche Bundesbank, а не на стойност от индекса PEX на Асоциацията на германските ипотечни банки и Асоциацията на германските публични банки (решение от 30 ноември 2004 г. - XI ZR 285/03). LG Франкфурт на Майн счита за недопустимо, ако банката изисква фиксирана такса само за изчисляване на санкцията за предсрочно погасяване (решение от 26 януари 2012 г. - 2-21 O 324/11, не е окончателен). Въпреки някои съдебни изисквания, често има спорове между банката и клиента относно правилното изчисляване на неустойката за предсрочно погасяване.
Такси за закриване на строителни общества
Строителните дружества могат да налагат т. Нар. Такса за закриване при сключване на договор за строително общество. Тази такса покрива разходите, направени при придобиването на нови клиенти от търговски представители. Въпреки това строителните дружества - според BGH - не преследват собствените си интереси само с придобиването на нови клиенти. Специалността на спестяването на обществото е, че постоянният нов бизнес с клиенти също е от полза за самото строителство. Тъй като само при достатъчен приток на нови средства нисколихвеният заем на обществото за строителство може да бъде отпуснат на старите клиенти.

Можете да намерите и други разрешени и забранени банкови такси в областта на текущите сметки и инвестиции.

Банкови такси по разплащателната сметка

Тук можете да разберете кои такси банките могат да налагат в областта на текущите сметки и кои такси са забранени.