Защо страхът ви от акции е неоснователен

Това е някакво отрезвяване:

Германия е най-силната икономика в Европа, да По отношение на средното частно богатство ние сме само в средата. Испанците спестяват почти нищо от спечелените си доходи, но постигат годишна възвръщаемост от над 5% от инвестициите си.

Процентът на спестяванията ни е около 10% от нетния доход от години, два пъти по-висок от този на американците. Въпреки това финансовите активи на американец сега са три пъти по-големи от тези на средния германец.

Ние имаме привидно неизлечим страх от запаси. Тук го има само всеки шести човек. В други страни като САЩ, Швейцария и Скандинавия често е всяка секунда.

Това нежелание да стъпи на търговския етаж не е било проблем в продължение на десетилетия, тъй като популярните спестовни сметки винаги са имали средно три до четири процента лихва. Но тези времена отдавна са отминали.

Високата задлъжнялост на отделните държави от ЕС де факто принуди Европейската централна банка да го направи, да провежда дългосрочна политика с ниски лихвени проценти. С надеждата, че планината от дългове поне няма да стане по-голяма благодарение на (отрицателния) ефект на сложната лихва.

За нас спестителите това означава: животозастраховането, парите за една нощ или все още популярната спестовна книжка вече не са достатъчни за осигуряване на старост или за изграждане на значителни активи.

Световен шампион по отношение на спестяванията, дори европейски шампион по отношение на възвръщаемостта.

Кой е виновен?

Защо все още ни е толкова трудно да инвестираме печелившо спестяванията си? Или с други думи:

Откъде идва този страх от запаси?

Първо, нашите топ политици не са напълно невинни в това. Ако искате да въведете данък върху финансовите транзакции при нормални покупки на акции и предпочитате да съхранявате собствените си пари в спестовната книжка, по-вероятно е този дял да бъде инструмент за комарджии, но не и такъв, който може да помогне при пенсионирането.

Второ, германският страх от акции се основава на някои неверни предположения за акциите и фондовия пазар. За разлика от златото, тези погрешни преценки не водят до закупуване на акции, а до точно обратното.

Не е задължително. Тъй като следните, чести аргументи срещу инвестирането на фондовия пазар могат да бъдат опровергани.

Аргумент # 1: Инвестирането в акции е много скъпо поради високите такси.

Това, което обикновено беше вярно в миналото, вече не е така днес, благодарение на тежката ценова война сред онлайн брокерите. Почти всеки виртуален ъгъл на интернет ще ви намери такъв безплатна сметка за ценни книжа предлагани, а също и Разходите за транзакции продължават да падат през последните години.

Независимо дали ING, DKB * или comdirect *. Почти всяка онлайн банка вече предлага безплатна сметка в ценни книжа, ако имате и разплащателна сметка при тях.

За план за спестяване на ценни книжа след това плащате или такса с нисък процент (1,5% при директно) или фиксирана ставка (1,5 € при DKB) за процент на спестяване.

Но дори и да не искате да купувате акции с план за спестявания, а колкото искате, това ви струва само 1 евро на транзакция с младата Fintech Trade Republic *.

Така че инвестирането в акции или други ценни книжа наистина не е скъпо. Всеки всъщност може да си позволи това.

Аргумент # 2: Акциите варират значително в стойност и следователно са подходящи само за спекуланти и комарджии.

Безспорно е, че акциите могат да се колебаят много силно в своята стойност (говори се също и за висока волатилност). Често отрицателният доклад в пресата за въпросната компания е достатъчен, за да може цената на акциите да спадне в рамките на няколко минути.

Тази податливост на колебания продължава да възпира много от гражданите на нашата страна, да се активира на борсата като инвеститор. След това се връща към живот: германският страх от запаси.

При което това е нестабилност по-малко лошо от повечето страх, ако знаете как да ги класифицирате правилно и можете да ги „укротите“ с помощта на правилната стратегия.

Известният експерт по борсите Андре Костолани веднъж е казал:

„Икономиката е господарят, борсата е кучето. Понякога тича след това, понякога развълнуван напред. Въпреки това той винаги е на каишка и винаги се връща при собственика накрая. "

За нас като инвеститори това означава: няма смисъл постоянно да следим цените на акциите. Ако не друго, трябва да наблюдаваме икономиката. И въпреки че това също се движи нагоре и надолу (ключови икономически фази), в дългосрочен план то ще расте.

Всеки, който гледа дневните или седмичните колебания на фондовия пазар, лесно може да се уплаши. Ако обаче намалите мащаба и погледнете дългосрочната тенденция, бързо ще забележите, че просто се нуждаете от постоянна сила, за да инвестирате парите си успешно на фондовия пазар.

Дългосрочната тенденция на добре познатия индекс Dow Jones е лесно забележима

Следователно важен съвет за тези, които започват на борсата и инвестират, е:

Инвестирайте, като имате предвид дълъг хоризонт.

Трябва да са поне десет до петнадесет години. Тези, които се придържат към него и се противопоставят на изкушението да продадат акциите си в смутни времена, винаги ще получат печалба в крайна сметка.

Вторият начин за справяне с проблема с променливостта е чрез диверсификация (наричана още диверсификация на риска). Всеки, който поставя всичко на един кон (т.е. на една компания), трябва да очаква значително по-големи колебания в стойността на портфолиото си, отколкото някой, който разделя парите си между много различни компании.

Може да се постигне особено високо ниво на диверсификация Най-лесният начин да се постигне това е чрез инвестиране в дялови ETF. Вместо да се налага да купувате акции във всяка отделна компания DAX (поне 30 на брой), всичко, което трябва да направите, е да инвестирате в DAX ETF и сте разпределили риска си в 30 успешни германски компании.

Ако закупите ETF по глобалния индекс на MSCI World share, вие сте още по-добре. Рискът ви е разпределен в над 1600 компании по целия свят.

И така: цените на акциите варират, което не може да бъде отречено. Ако обаче стоите настрана от краткосрочните спекулации с покачващите се или спадащите цени и вместо това инвестирате дългосрочно, тези колебания бързо губят своето значение и са по-малко значими.

И чрез широка диверсификация на вашия риск, напр. Чрез закупуване на ETFs на акции можете да намалите още повече волатилността на портфолиото си.

Аргумент # 3: Акциите и други ценни книжа са много сложни и се разбират само от професионалисти на фондовия пазар.

Наистина има ценни книжа, които са много сложни, трудни за разбиране и следователно доста неподходящи за частни инвеститори. Дериватите, сертификатите и опциите със сигурност принадлежат към тази категория.

Не акции и ETF на акции, обаче.

Една акция е просто дял в публично търгувана компания. Следователно всеки, който купи дял на Adidas, притежава малка част от Adidas AG. Компаниите издават акции на инвеститори, за да си осигурят капитал (т.е. пари). След това мнозина връщат част от печалбата си на инвеститорите под формата на това, което е известно като дивиденти.

Когато компанията се справя добре (или инвеститорите смятат, че се справя и ще продължи да се справя добре), стойността на компанията и следователно тази на всяка акция се увеличава. Ако е точно обратното, стойността намалява.

Като акционер имате възможност да се възползвате два пъти: от една страна от по-високи цени, а от друга от редовно разпределените дивиденти.

Капиталовите ETF също са много лесни за разбиране. Те са просто един вид кошница, в която някой е сложил различни компании. Вместо да залагате на няколко компании, чиито акции купувате, вие избирате широка диверсификация на риска и вземате цялата кошница веднага.

Разбира се, има още много какво да се научи за акции и ETF за акции, но основният принцип зад двата вида инвестиции е много лесен и бърз за разбиране.

Споделяне = малка част от компания. ETF = кошница, пълна със запаси от различни компании. Определено не трябва да сте професионалист на фондовата борса, за да разберете това.

Аргумент # 4: Рискът от загуба на много пари е особено голям при акциите.

Изглежда една от най-големите опасения на германските граждани е възможната загуба на трудно спечелените и старателно спестени пари.

Поне е безопасно в спестовната сметка, тогава често се спори. Рискът от загуба на пари с акции е твърде голям.

Тук могат да се цитират два контрааргумента. От една страна, продължителната издръжливост на фондовия пазар в исторически план винаги се възнаграждава с положителна възвръщаемост, т.е. печалба. Особено когато широко разпространявате риска си и не поставяте всичко на една карта. Вече посочихме това по-горе.

Второ е много потенциални борсови посредници Без да знае за разликата между загубите по счетоводни и реализирани загуби. Ако цената на компания, чиито акции съм купил, е паднала, аз съм претърпял загуба на книга.

Към този момент не съм загубил пари.

Едва когато реша да продам акциите си и след това осъзная загубата, де факто съм загубил пари. Интересното е, че повечето хора са наясно с това само когато става въпрос за недвижими имоти. Всеки, който купи такъв, не се притеснява дали ще струва с 1000 евро по-малко след няколко месеца, отколкото е днес. Докато нямате намерения за продажба, това е без значение за вас.

Ние просто предполагаме, че недвижимите имоти ще се увеличават в дългосрочен план (въпреки че това не винаги е вярно).

Така че, ако сте разбрали разликата между загубите на книги и реализираните загуби и имате дълъг инвестиционен хоризонт, не е нужно да се страхувате от загуба на пари с акции. Особено не, ако той инвестира в капиталови ETF и по този начин широко разпространява риска си.

Аргумент # 5: Акциите са само за богатите, защото са необходими много пари, за да се инвестират на фондовия пазар.

Отново това е упорит мит за акциите. Беше там Инвестирането на фондовия пазар никога не е било по-лесно и най-вече по-евтино.

Вече споменахме ниските такси. Но минималната сума, от която се нуждаете, за да започнете да инвестирате, също е много по-ниска, отколкото си мислят повечето хора.

Ако създадете план за спестяване на ценни книжа, можете напр. при comdirect * от един инвестирайте месечни спестявания от само 25 евро в широко диверсифициран ETF на акции. 25 евро на месец. В Германия има малко хора, които не могат да си го позволят.

Разбира се, такива малки месечни суми са има смисъл само ако съответните такси са достатъчно ниски. Ако платите такса от 1 евро за спестовна ставка от 25 евро, трябва да се огледате за друг доставчик на сметка за ценни книжа.

По-специално с тези малки суми, офертата на comdirect е наистина справедлива, тъй като се изчислява като процент (1,5%). Следователно депото, при което трябва да се плати фиксирана ставка, си струва само ако съответната сума за спестяване е достатъчно висока.

За сравнение: стига процентът на спестяване да е по-малък от 100 евро, можете да пътувате по-евтино с директна такса (такса: 1,5%). Веднага щом инвестирате повече от 100 евро на месец, той става по-евтин при DKB * (такса: 1,5 €). И ако имате късмет, можете дори да запазите безплатно ETF за собствения си капитал.

Акциите и фондовите ETF в никакъв случай не са само за богатите. От 25 евро на месец вие също можете да се възползвате от растежа на световната икономика и да станете инвеститор на фондовия пазар.

Аргумент # 6: Не се нуждая от акции, защото с моите лихвени продукти вече получавам няколко процента годишна възвръщаемост.

Тази статия не би била пълна, ако не завърша с едно от най-големите заблуди на много германски спестители.

Проучванията многократно показват, че някои спестовни сметки и ентусиасти за овърнайт пари имат напълно нереална представа за очакваната възвръщаемост.

За съжаление, загубата на покупателна способност благодарение на инфлацията не може успешно да се пребори с текущи лихвени продукти като овърнайт пари, срочни депозити и спестовни сметки. На популярния портал за овърнайт и срочни депозити, Weltsparen, най-високият лихвен процент за овърнайт пари в момента е (към декември 2019 г.) 0,65%, за срочните депозити 1,1%.

От няколко години насам инфлацията е доста над средния овърнайт лихвен процент

Нито е достатъчно да се надвиши настоящият среден темп на инфлация от около 1,6% и по този начин да се предотврати загуба на покупателна способност.

В миналото може да е било достатъчно да вложите спестяванията в спестовната сметка или да подпишете договор за заем на строително общество. Но тези златни лихвени времена отдавна са отминали. Трябва да има преосмисляне. Особено тук в Германия, където страхът от запаси все още пречи на мнозина да трупат богатство и да осигуряват провизии за старостта.

Заключение

В момента богатството на германците расте само заради тяхната упорита работа. В почти всички други европейски страни обаче допълнително (или главно) поради увеличената стойност.

Една от основните причини за това явление е германският страх от акции. Със сигурност има много причини за това, но аргументите, за които се твърди, че са против инвестирането на фондовия пазар, обикновено са лесно оборими.

По-специално фондовите ETF не са само това лесни за разбиране за частни инвеститори, те също са евтини и могат да бъдат закупени от само 25 евро на месец (с план за спестявания). Можете дори да го използвате за изграждане на пасивен доход.

Тези, които подхождат към въпроса с дълъг хоризонт от поне 15 години и са готови просто да се справят с колебанията и икономическите кризи, също се нуждаят не се страхувайте да загубите парите си.

Още през 2018 г. Харалд Фрайбергер от Süddeutsche Zeitung заяви следното в статия за притежаването на акции в Германия:

„Богатите инвестират повече в акции и тъй като акциите имат по-добра дългосрочна възвръщаемост от лихвените продукти, богатите стават още по-богати“.

В това отношение поне би ни било добре да имитираме поведението на богатите. Без никакъв страх.

Какво мислиш за това? Какво ви пречи да инвестирате в акции или дялови ETF? Напишете ми го в коментарите!