Задължително пенсионно осигуряване: Какво трябва да знаете за вашата пенсия

съдържание

Служителите и някои самостоятелно заети хора осигуряват пенсия от задължителното пенсионно осигуряване с техните пенсионни вноски. Въпреки увеличеното частно пенсионно осигуряване: В повечето домакинства пенсионното осигуряване осигурява по-голямата част от дохода в напреднала възраст. В бъдеще обаче нивото на пенсиите ще намалее спрямо заплатите. Тук ще намерите основната информация за пенсионната вноска, размера на пенсията и възрастта за пенсиониране.

Законова пенсия - най-важната информация

най-важното накратко

Принос. Служителите плащат 9,3 процента от брутната си заплата в задължителното пенсионно осигуряване.

Размер на пенсията. Размерът на по-късната пенсия зависи от размера на брутната работна заплата и броя години, в които е извършено плащането.

Източна Германия. Тъй като заплатите са по-ниски в Източна Германия, същата заплата има по-голямо значение за пенсията в Източна Германия.

Депозити. Доброволните вноски за пенсионно осигуряване също са възможни в определени граници. Те увеличават по-късната пенсия.

Ранно пенсиониране. Не всеки трябва да работи до редовната си пенсионна възраст. С достатъчно години на вноски мнозина могат да отидат в ранно пенсиониране на 63 години. Ранно пенсиониране: така работи пенсионирането на 63 години

консултация. Първата точка за контакт при въпроси относно осигуряването на възраст е германското пенсионно осигуряване. Той предоставя безплатни съвети по въпроси, свързани със законоустановената пенсия и ви помага да получите общ преглед на всички ваши права. Можете да си уговорите час за пенсионна консултация. След това служител анализира вашите законови, фирмени и частни искове, предоставя информация за пропуските в предлагането и дава съвети как да ги попълните. Можете да запишете срещи по телефона или онлайн (0 800/10 00 48 00 и www.eservice-drv.de).

Задължителното пенсионно осигуряване е задължително

Независимо дали им харесва или не: служителите се приспадат от пенсионната си вноска от брутните им заплати месец след месец. Понастоящем процентът на вноските е 18,6 процента от брутната работна заплата. От тях служителите сами понасят 9,3 процента, 9,3 процента се поемат от работодателя. Служител, който печели 4000 евро брутно на месец, трябва да внася 372 евро от това в пенсионния фонд. Но това няма да остане така: Тъй като бейби бумърите ще се пенсионират в бъдеще и по-малък брой участници ще трябва да осигурят повече пари за пенсиите си, процентът на вноските ще се повиши в бъдеще.

Пенсионна вноска само до прага на дохода

Въпреки това служителите трябва да плащат само до максимален лимит. Понастоящем този праг на доходите е 6 900 евро на месец в Западна Германия и 6 450 евро в Източна Германия. Нито служителят, нито работодателят плащат пенсионни вноски върху заплати, които надхвърлят това. Това обаче означава също така, че пенсионните права са ограничени.

Размерът на пенсията зависи от заплатата

Законово установената пенсия работи в така наречената система за плащане. Парите, които пенсионното осигуряване събира от осигурителите, веднага се разпределят обратно на пенсионерите. Ето защо пенсията се повишава само ако има достатъчно хора, които работят и плащат за пенсията. Това работи добре през последните години: Тъй като икономиката нарасна силно през последните години, заплатите и по този начин пенсионните вноски се увеличиха. Пенсионерите биха могли да очакват значително увеличение. Дори през юли 2020 г. пенсиите отново се повишиха рязко въпреки кризата с Корона. Последиците от това за пенсиите ще станат очевидни най-рано през 2021 г. Те обаче не могат да спаднат поради държавната пенсионна гаранция.

Бакшиш: Ако искате да поддържате обичайния стандарт на живот в напреднала възраст, имате нужда от около 80 процента от последната нетна заплата. Голяма част от това се покрива от законоустановената пенсия за служители. Но все още има голяма разлика.

Всичко за пенсията на test.de

Парични справки от финансов тест С гъвкавата пенсия за пенсия плюс
Ранно пенсиониране Основни познания за пенсиониране на 63 години
Професионална помощ Пенсионни съвети в практически тест
Подготовка за пенсиониране Финансов план за пенсиониране
Пенсия за хора с тежки увреждания Пенсионирайте се по-рано
Фирмена пенсия Основни познания за фирмените пенсионни схеми
Пенсиониране и развод Основни познания за изравняване на пенсиите
Когато няма достатъчно пари Основна сигурност в напреднала възраст

Застрахованите лица събират точки за печалба

Всеки осигурен човек в пенсионното осигуряване събира точки за доходи в хода на живота си. Те са определящи за размера на пенсията по-късно. Една точка на доходи се печели за една година доход със средната брутна заплата на всички осигурени лица. Осигурено лице, което печели средно 40 551 евро през 2020 г. и плаща вноски за пенсионно осигуряване за това, получава една точка за печалба. Вноските за задължителното пенсионно осигуряване в момента са 18,6 процента от брутната заплата. Следователно една точка на възнаграждение "струва" понастоящем 7 542 евро. Половината от това се заплаща от работодателя. Тези, които печелят по-малко от средното, получават по-малко. Тези, които печелят повече, получават повече точки за печалба. Осигурено лице, което печели точно половината, получава 0,5 точки за печалба. Осигурено лице, което печели с 20 процента повече от средното, получава 1,2 точки за печалба.

Все още има повече точки за печалба на изток

Тъй като доходите в новите федерални провинции са средно по-ниски, отколкото в старите федерални провинции, пенсионните права там са „изкуствено“ увеличени. За тази цел нивото на заплатите се сравнява всяка година и се определя фактор, с който точките на печалбите се надграждат в новите федерални провинции. Понастоящем пенсионните точки се умножават по конверсионния коефициент от 1,07 в Източна Германия. Следователно осигурените лица в Източна Германия получават малко повече точки за печалба, отколкото в Западна Германия за същата заплата. Това разграничение между времето на изток и запад в пенсионното право обаче е намалено от 2018 г. насам. Следователно коефициентът на преобразуване ще бъде постепенно по-нисък през следващите няколко години. С окончателното правно привеждане в съответствие на 1 януари 2025 г. то ще бъде напълно премахнато.

Стойността на пенсията е по-висока на запад

Второто решаващо влияние върху размера на пенсията е нейната стойност. Той казва колко струва една точка за печалба тази година. От юли 2020 г. пенсионната стойност в Западна Германия е 34,19 евро, а в източна Германия 33,23 евро. Като част от обединението пенсионната стойност в Източна Германия беше определена по-ниско. Сега обаче той също се коригира постепенно. На 1 юли 2024 г. източната стойност ще достигне 100 процента от западната. Тогава еднаква текуща стойност на пенсията се прилага за всички пенсии в Източна и Западна Германия.

Законово пенсионно осигуряване за самонаетите

Между другото: Законовото пенсионно осигуряване не е само за служители. Самоосигуряващите се лица като пекари, учители по тенис, актьори, автори, оптици или акушерки също са задължително осигурени в законоустановената пенсионна система. Техният недостатък в сравнение със служителите: Докато работодателят трябва да плати половината от пенсионната вноска, много самонаети лица със задължително осигуряване поемат задължителната си пенсионна вноска само. И това е доста стръмно за някои от тях. Вашият принос е 18,6 процента от вашия доход. Но можете също да решите да плащате фиксирана месечна такса. Новосъздадените предприятия могат да изберат намалена пенсионна вноска през първите три години.

Възможно доброволно пенсионно осигуряване

Всички самостоятелно заети лица и лица на свободна практика, които не са задължително осигурени, могат да правят доброволни вноски за задължителното пенсионно осигуряване. Определено трябва да направите това, ако вече сте имали задължителна задължителна застраховка от известно време, но нямате минималния осигурителен период от пет години, необходим за пенсия за старост. Можете да попълните годините, които липсват дотогава, с доброволни вноски и по този начин да осигурите законоустановена пенсия. Но в противен случай задължителното пенсионно осигуряване за самонаетите в момента е привлекателно в сравнение с частните пенсионни опции. За тези, които остават само няколко години до пенсия, доброволните плащания в момента са особено полезни.

Бакшиш: Нашето проучване за доброволните пенсионни вноски показва кога законоустановената пенсия има смисъл като пенсионно осигуряване за самонаетите и колко пенсия могат да очакват за своите вноски.

Калкулатор на доброволните вноски за пенсионно осигуряване

Нашият калкулатор показва колко се увеличава законоустановената пенсия чрез доброволни вноски:

Нивото на пенсията пада, пенсията се покачва

Нивото на пенсиите, „нивото на сигурност преди данъци“, както казва федералното правителство, определя пенсията на пенсионираното лице, което винаги е печелило средно 45 години спрямо средния нетен доход на служителите. Според доклада на федералното правителство за пенсионно осигуряване нивото на пенсиите в момента е 48,2 процента. Според плановете на федералното правителство тя не трябва да пада под 48 процента до 2025 година. Спадът в нивото на пенсиите обаче не означава, че индивидуалните пенсии ще паднат. Пенсиите ще продължат да се увеличават и в бъдеще, но вероятно не толкова, колкото доходите.

Изчислете датата на пенсиониране

С нашия калкулатор за пенсиониране можете да определите индивидуалните си дати за пенсиониране. Въведете рождения си ден в съответното поле и изберете дали имате тежко увреждане. След това калкулаторът ви показва вашите дати за влизане за различните видове пенсии. Изискванията за различните пенсии могат да бъдат намерени в съответните връзки.

Калкулатор за пенсиониране

Възрастта за пенсиониране се увеличава за всяка година

Редовната възраст за пенсиониране на служителите постепенно се увеличава. В зависимост от възрастовата група, осигурените трябва да работят по-дълго, за да получат пълната пенсия без удръжки. Пенсионирането се отлага: хората, родени през 1954 г., например, могат да се пенсионират на 65 години и 8 месеца. От родените през 1964 г. нататък действително се прилага одобрената пенсия на 67 години.

Година на раждане

Редовно пенсиониране на възраст от ...

Година на раждане

Редовно пенсиониране на възраст ...

1954 г.

65 години + 8 месеца

1955 г.

65 години + 9 месеца

1956 г.

65 години + 10 месеца

1957 г.

65 години + 11 месеца

1958 г.

1959 г.

66 години + 2 месеца

1960 г.

66 години + 4 месеца

1961 г.

66 години + 6 месеца

1962 г.

66 години + 8 месеца

1963 г.

66 години + 10 месеца

От 1964г

Кой може да се пенсионира по-рано

За много хора пенсионирането е магическа граница. Родените през 1955 г. могат да се пенсионират през 2020 и 2021 г., щом навършат 65 години и 9 месеца. Не всяко осигурено лице обаче иска или е в състояние да работи до редовната си пенсионна възраст. Има няколко начина за пенсиониране по-рано:

Можете да намерите подробни таблици за това кой и кога може да се пенсионира в нашата специална пенсия с 63.

Бакшиш: Кой дава съвети относно пенсионното осигуряване и как да се подготвя за съвета? Това обяснява нашите специални пенсионни съвети в практически тест.

Ниски доходи: по-малко вноски, често малко повече пенсия

Служителите, които печелят между 450 и 1300 евро на месец с непълно работно време или работа на пълен работен ден, плащат по-малко вноски за задължителното пенсионно осигуряване от юли 2019 г. Ако получите по-малко от 850 евро, вече плащате няколко евро по-малко. Пенсионният пакет също облекчава доходите от него. Няколко евро повече пенсия се предоставят за малки доходи.

Източник: собствени изчисления

Работете по-дълго въпреки пенсионната възраст

Застрахованите лица, които са навършили пенсионна възраст, не е задължително да се пенсионират. Когато пенсионерът навърши нормалната си пенсионна възраст, той може да кандидатства за пенсията си и да продължи да работи. След това пенсионерът ще получи пенсията си и също така ще има доходите си. След това той може да реши да продължи да внася своята пенсионна вноска в пенсионния фонд дори след като бъде одобрена редовната пенсия за старост. За целта обаче служителят трябва да информира своя работодател, че би искал да продължи да плаща пенсионни вноски. По този начин той продължава да увеличава пенсията си, въпреки че вече получава пенсия.

Отложете заявлението за пенсия

Ако осигуреното лице кандидатства за пенсия по-късно, тя се увеличава. За всеки месец, който се пенсионира по-късно от нормалната си пенсионна възраст, пенсията му се увеличава с 0,5 процентни пункта. Ако не кандидатства за пенсията си до дванадесет месеца след редовното си пенсиониране, пенсията му ще се увеличи с 6 процента. Независимо от това, той ще събира допълнителни точки за печалба чрез работата си с пенсионната си вноска.

Бакшиш: Можете да намерите примерни изчисления за индивидуалните възможности за работа след пенсионна възраст в нашия test.de special С гъвкавата пенсия за пенсия плюс.

Повече пенсии чрез грижи и родителски отпуск

Във вашата собствена пенсионна сметка има точки не само за традиционна заетост. Неплатеният труд с висока социална стойност също се взема предвид при пенсията. Например с хора, които се грижат за своите близки. Родителите, които отглеждат деца, от които застаряващата Германия така спешно се нуждае, също придобиват пенсионни права, без да се налага да плащат собствени вноски. Те се кредитират в пенсионната сметка на майката или бащата като периоди за отглеждане на деца. test.de показва как грижите и родителският отпуск увеличават пенсията.

Нашият съвет

Изяснете акаунта. Ако не сте сигурни дали всички пенсионни права, на които имате право за отглеждане на деца, грижи, доброволна служба или военна служба, вече са записани правилно, уговорете среща с германската пенсионноосигурителна компания, за да изясните сметките си. Можете да резервирате срещи онлайн или по телефона (deutsche-rentenversicherung.de и тел. 0 800/10 00 48 00).

Да се грижи за. Пенсионните периоди не се признават автоматично за родителите и полагащите грижи. Изисква се заявление, декларация или попълване на въпросник (вижте периодите за родители и грижи по-долу).

Запасявам. Ако намалите работата си като доброволец, може да сте в състояние да попълните пенсионните си вноски. Попитайте при пенсионноосигурителната компания.

Статия за финансов тест. В PDF в горния ляв ъгъл ще намерите по-подробна информация относно пенсионните права на родители, гледачи и хора, които служат на доброволна или военна служба.

Пенсия за семейни гледачи и приятели

Пенсионният фонд признава отпуск за полагане на грижи, ако лицето, което се нуждае от грижи, е обгрижвано вкъщи и има поне ниво на грижа 2. Нивото на грижа се определя от задължителна или частна застраховка за дългосрочни грижи.

Допълнителни изисквания са:

Полагащият грижи трябва редовно да прекарва поне десет часа седмично в продължение на поне два дни за грижите.
Той може да не работи повече от 30 часа седмично в допълнение към грижите.
Не му е позволено да получава пълна пенсия за старост, ако е достигнал редовната пенсионна възраст. Това се увеличава постепенно. За родените през 1953 г. е 65 години и 7 месеца, а за родените през 1964 г. или по-късно е 67 години.

Бакшиш: Когато достигнете редовната си пенсионна възраст като болногледач, кандидатствате за частична пенсия от 99 процента вместо пълна пенсия. След това едва ли ще имате удръжки от пенсионните плащания, но ще продължите да получавате пълните точки за пенсия за грижи и по този начин можете допълнително да увеличите пенсията си.

Колко получават пенсионирани роднини и приятели

Задължителната или частна застраховка за дългосрочни грижи на лицето, което се нуждае от грижи, плаща вноските за пенсионно осигуряване за лицето, което се грижи за тях. Таблицата по-долу показва кои пенсионни права могат да очакват болногледачите въз основа на текущите стойности. Колко високи са индивидуалните изисквания, зависи от степента на грижа на лицето, което се нуждае от грижи, и от степента, до която болногледачът е ангажиран. Грижи ли се сам за лицето, което се нуждае от грижи и фондът за грижи изплаща само надбавката за грижи? Услугите за извънболнична помощ (грижи в натура) предоставят ли грижи за лицето, което се нуждае от грижи? Или има комбинация от двете? Колкото по-високо е нивото на грижи и колкото по-малко професионална помощ има, толкова повече пенсионни сестри получават за работата си.

Таблица: Как се увеличава пенсията чрез грижи

Дейност по грижите за една година и получаване на .

Пенсия плюс/месец

на запад (Евро)

изток (Евро)

Дейност по грижите за една година и получаване на .