Вълшебният триъгълник помага при инвестиции

Ако искате да инвестирате пари, не можете да избегнете магическия триъгълник. Това няма много общо с магията. Ориентацията обаче може да бъде осигурена от трите стойности на сигурност, връщане и наличност.

Дюселдорф (dpa/tmn) - Нисък риск, висока възвръщаемост и постоянна наличност - така би изглеждала перфектната инвестиция. Инвеститорите обаче знаят, че ако инвестирате парите си, обикновено трябва да направите компромис между трите точки на магическия триъгълник.

Защото: „Няма финансова инвестиция, която да обслужва еднакво и трите ъгъла“, казва Керстин Хусман-Функ от потребителския център в Хамбург.

Точките за сигурност, възвръщаемост и ликвидност са добра ориентация за инвеститорите, за да могат да оценят своите приоритети и съответните инвестиции, казва експертът.

Преди инвестиционният триъгълник да се превърне в проблем, по-специално младите спестители трябва да помислят за възможни екзистенциални рискове и да ги хеджират. Важно е да сключите застраховка за лична отговорност и по възможност застраховка за професионална инвалидност. Едва тогава трябва да се разглеждат темите за инвестициите и пенсионното осигуряване. Преглед:

- Ликвидност: В магическия триъгълник ликвидността е на първо място за младите инвеститори, казва Хусман-Фънк. „Като правило първо трябва да спестите финансова възглавница, към която можете да се върнете в кратки срокове. Тази възглавница трябва да е безопасна, но и достъпна по всяко време. "

Майкъл Бимер от Stiftung Warentest препоръчва на инвеститорите да спестят финансов резерв от два до три месеца заплата за краткосрочни покупки.

Андреа Хейер от потребителския център Саксония съветва да проверявате ежедневните разходи за потенциални спестявания. Това може да варира от телекомуникации до застрахователни договори. Защото който може да получи по-евтина застраховка при определени обстоятелства, има по-голяма ликвидност, което от своя страна се облагодетелства от финансови инвестиции.

Класическият начин води до сметката за парични обаждания. Като инвестиция в триъгълника това далеч не е възвръщаемостта, защото носи малък интерес. „Ако искате да знаете парите си със сигурност и не можете да се ангажирате дълго време, трябва да приемете загуби в замяна“, казва Хейер.

- Сигурност: Ако темата за сигурността е по-важна, формите на спестявания с фиксирана лихва са идеални, казва Hussmann-Funk. Това може да са например банкови спестовни планове или срочни депозити. Спестителят плаща в определена сума при предварително определен лихвен процент за определен период от време.

Това е разумна форма на инвестиция, особено за предсказуеми покупки, които могат да бъдат спестени в средносрочен план, казва Beumer. Тези, които зависят от парите си в определен момент от времето, могат да имат значителен недостатък при инвестициите в акции, в зависимост от колебанията на цените.

Според Хейер тези сделки с депозити също се считат за особено сигурни поради задължителната застраховка на депозитите. Освен това в Германия има доброволна гаранция за депозит, която надхвърля изискванията на закона. "Но тази сигурност означава също, че трябва да намалите връщането", казва Хейер.

- Доходност: Тъй като лихвените проценти в момента са много ниски и формите на спестявания с фиксирана лихва едва ли дават някаква възвръщаемост, младите спестители не трябва да разчитат само на сигурността, съветва Hussmann-Funk. Тези, които започват рано, имат дълъг инвестиционен хоризонт и могат да поемат малко повече риск. Например подходящи са плановете за спестяване на фондове на ETF, които разчитат на глобален индекс.

За тях трябва да планирате инвестиционен хоризонт от поне 10 до 15 години, съветва експертът. В ретроспекция този тип инвестиция генерира добра възвращаемост. Друго предимство: при плановете за спестяване на средства инвеститорите остават гъвкави по отношение на процента на спестявания, тъй като както срокът, така и процентът на спестяване могат да бъдат адаптирани към вашата лична ситуация.

За да се сведе до минимум рискът от загуба, Heyer обикновено препоръчва широко базирани фондове, които не се фокусират само върху една индустрия или една държава. Освен това трябва да обърнете внимание и на разходите за средства.