Фитнес данни: възможности и рискове за застрахователните клиенти

Актуализирано: 1/6/19 - 20:58

Всеки, който може да докаже здравословно поведение с помощта на фитнес гривна, ще получи точки за отстъпка от застрахователната компания Generali. Защитниците на потребителите обаче са скептични към подобни тарифи за фитнес.

Застрахователната компания Generali е на пазара с тарифи за здравословен начин на живот повече от година. В началото имаше голямо вълнение. Какви последици има моделът досега за потребителите и индустрията?

Те измерват стъпките, изчисляват консумираните калории и събират много индивидуални данни: фитнес гривни (носими) или фитнес приложения са модерни.

Използването на потока от данни може да обърне застрахователния пазар с главата надолу и да има последици за потребителите. Все още обаче има много въпросителни.

Преди добра година застрахователната група Generali в Германия направи първата стъпка към съчетаването на здравословен начин на живот със система за възнаграждение за професионална инвалидност и срочна застраховка живот. Първо се определя здравословното състояние на осигурения. След това събира точки за сметката за отстъпка, като джогинг или купува здравословна храна. Данните се предават на дъщерно дружество на Generali чрез фитнес гривна или компютър на касата.

Компанията обявява, че премията за застраховка за професионална инвалидност или срочна застраховка живот може в идеалния случай да намалее с 16 процента. "Интересът на клиентите е доста голям", казва говорител на Generali. Компанията планира да предостави точни цифри в края на годината.

Според индустриални експерти и защитници на потребителите моделът все още не е намерил мащабни имитатори в Германия. „Нуждаете се от дългосрочна и стабилна база данни, която надеждно да показва връзката между поведението и въздействието върху определени рискове“, обяснява Ларс Гачке, застрахователен експерт в Германската асоциация на потребителите (vzbv). „Някой, който прави 10 000 стъпки на ден, трябва да има по-нисък риск от смърт от този, който не го прави. Но все още сме далеч от такива данни. "

„Дали това ще се превърне в широка тенденция, зависи от по-нататъшното развитие на събирането на данни“, казва Райнер Уил, управляващ директор на агенцията за застрахователен рейтинг Assekurata. Generali вероятно има известна преднина благодарение на сътрудничеството си с южноафриканската компания Discovery, която разработи здравната програма.

Уил обаче вижда основен проблем: „С тарифите за фитнес се обръщам към хора, които вече са здрави. Ще видим дали това може да бъде прехвърлено на други хора. “Като цяло индустрията трябва да прецени дали иска да се съсредоточи предимно върху атрактивни целеви групи в бъдеще. „Ако всички се борят само за няколко годни клиенти, продажбите могат да намалят.“

Асоциацията на застрахованите критикува фитнес тарифите като "чиста примамка за осигуряване на младите, здрави, здрави и здрави хора като застраховани". Но какво се случва, ако поведението на мнозина, които са получили бонус, се промени: „Вместо упражнения, диван и дим, вместо зеленчуци, чипсът е най-яростен“. Тогава "екстремните увеличения на премиите ли се страхуват"?

Има и скептични тонове от самата индустрия: „Фитнесът е добър, но от наша гледна точка носимите устройства досега бяха по-скоро играчка“, казва шефът на стария Лайпциг Валтер Ботерман. „Твърди се, че кучета с множество ленти за ръка вече са били виждани, които изпълняват необходимия брой стъпки за своите клиенти.“

Ситуацията е малко по-различна в здравното осигуряване: единадесетте държавни AOK, които се наблюдават от съответните министерства на социалните въпроси, от известно време предлагат бонус програми, които възнаграждават здравословното поведение. „За разлика от тях Федералната застрахователна служба забрани задължителните здравни осигуровки, действащи в цялата страна“, обяснява Гатшке. „В частния KV, от друга страна, премията трябва да се изчислява съгласно регламента за изчисляване въз основа на средната щета на глава от населението.“

Gatschke обаче очаква, че използването на големи количества данни ще намери път в застраховането на широк фронт в дългосрочен план - със съответните последици за структурата на премиите. В автомобилното застраховане тарифите, при които стилът на шофиране влияе върху премията, вече са по-често срещани. Записват се скоростта, спирането, ускорението и поведението на кормилното управление и внимателното шофиране се възнаграждава.

Gatschke препоръчва въпросът за използването на данни да бъде обсъден в комисия по етика сега, ако е възможно. „Въпросът е: Искам ли застрахователят да ми каже как да живея?“