Ето как инфлацията изяжда парите ви

Милиони граждани все още влагат парите си в спестовни сметки. Нищо чудно: Германия се счита за страна на солидни депозити. Но истината е, че по този начин няма да спестите пари. Дори го губите. Заради инфлацията. Всеки, който не иска да признае това и не предприеме нищо по въпроса, ще трябва да се сблъска с последиците по-късно. Отделете 5 минути за тази публикация. Заслужава си.

Как възниква инфлацията? Добра или лоша е инфлацията? Как се изчислява инфлацията? Защо нивото на инфлация е важно? Текущи темпове на инфлация, ниски лихвени проценти и техните последици Експертите предупреждават Заключение

Как възниква инфлацията?

Просто казано, инфлацията е покачване на цените. Когато паричното предлагане се увеличава и стоките от дадена икономика не се произвеждат в еднаква степен, парите в обращение губят стойност. Така че инфлацията е резултат от несъответствие между търсенето и предлагането. Можете да мислите за инфлацията като балон, който продължава да се разширява, което латинският корен предполага. Прави се основно разграничение между три вида инфлация:

Внесена инфлация

В този случай инфлацията се „внася“ от чужбина. Ако нивото на цените се повиши в чужбина, компаниите са склонни да изнасят своите стоки в тази страна, за да получат по-високи цени. Съществува диспропорция между вноса и износа, което води до недостиг на стоки в страната и по този начин до повишаване на цените. Освен това силният износ води до значително увеличение на вътрешното парично предлагане. И накрая, има и директен трансфер: повишаването на цените в обременени с инфлация чужди държави неизбежно води до увеличение на цените на засегнатите стоки в Германия.

Инфлация, предизвикана от търсенето

Тук търсенето е по-голямо от предлагането, което повишава цените на търсените стоки. Това търсене идва от частни и публични домакинства, както и от компании.

Инфлация, предизвикана от предлагането

Ако дадена компания има ценови монопол поради ниска конкуренция, има съответно голяма свобода да определя сама цените на произведените стоки. По тази причина в Германия напр. Образуването на картели е забранено, за да се предотврати монопол на пазара и произтичащата от това предлагана инфлация. Налягането на разходите може също да служи като фон за тази форма на инфлация, например когато разходите за суровини или данъци нараснат.

Добра или лоша е инфлацията?

По правило инфлационното развитие не е много добре дошло за потребителите. Ако цените на продуктите се повишат, докато заплатите останат същите, това има отрицателен ефект върху собствената покупателна способност. Има по-малко пари за други неща и всичко става по-скъпо. За една държава обаче инфлацията може да има предимства, тъй като от една страна финансовите активи (на гражданите), а от друга страна, са унищожени дълговете (на държавата).

Как се изчислява инфлацията?

За да се оцени инфлацията на отделни държави или цели асоциации от държави като Европейския съюз, се изчислява степента на инфлация. Това също е важна част от паричната политика на Европейската централна банка. За изчисляване на инфлацията се използват широко разпространени стоки и услуги, докато луксозните артикули са по-малко важни.

Индексът на потребителските цени е определящ за изчисляването на инфлацията. Федералната статистическа служба в Германия определя средното развитие на потребителските цени всеки месец.

За тази цел събирачите на цени наблюдават развитието на цените за едни и същи продукти в различни магазини. Този избор, при който се събират над 300 000 индивидуални цени за около 600 вида стоки, е известен още като количката за пазаруване. Всички тези резултати се вливат в индекса на потребителските цени. Промяната в индекса на потребителските цени в сравнение с предходния месец или година е известна още като инфлация.

Какво е толкова важно за него?

Индексът на потребителските цени или инфлацията са решаващи за оценката на паричната стойност. Плащанията за наеми и фирмените пенсии се основават силно на тези изчисления. В допълнение, инфлацията е основен инструмент за ЕЦБ да провежда своята парична политика и да гарантира стабилност. Дали и колко добре Европейската централна банка прави това в момента е спорно.

Текущ темп на инфлация

Настоящият процент на инфлация е 1,6% (към март 2017 г.). Моля, имайте предвид обаче, че посочената стойност е, както вече беше посочено, увеличение на цената в сравнение с предходния месец. Инвеститорите на овърнайт пари и срочни депозити имат проблем с това, защото парите им вече са официално по-малко вместо повече.

Ето три най-добри оферти за пари за една нощ, които вече няма да генерират възвръщаемост:

Дори при петгодишни срочни депозити вече не е достатъчно да компенсира инфлацията:

При овърнайт парите и срочните депозити е от съществено значение да се отбележи, че не само лихвеният процент е важен. Също така е решаващо къде и в какъв размер ви се гарантира застраховка на влоговете. Разгледайте историята на лихвите на съответната сметка. Той предоставя информация за това колко често банката променя лихвените си проценти.

Ниските лихвени проценти и техните последици

В момента Европейската централна банка провежда политика на ниски лихвени проценти. Тази политика на ниски лихвени проценти означава, че спестителите губят милиарди. Според изчисленията на Пощенска банка, германските инвеститори са загубили около 14 милиарда евро през 2013 г. и цели 21 милиарда евро през 2014 година. Това развитие може да се отдаде на връзката между ниските лихвени проценти и настоящия темп на инфлация.

Лихвените проценти по-ниски от всякога

Независимо дали спестовни сметки, овърнайт пари или срочни депозити: В продължение на много години ниските нива на спестявания са по-скоро правило, отколкото изключение за потребителите. В същото време инфлацията нараства и ЕЦБ продължава да провежда политика на ниски лихвени проценти. Той е отговорен за ценовата стабилност в ЕС и си е поставил за цел да увеличи нивото на инфлация в настоящата ситуация, но да го запази под 2,0%.

Опасност

Малкият спестител е изоставен. Защото ако инфлацията надвишава лихвения процент за финансова инвестиция, логично прави загуба. При 2% инфлация (увеличение на цената) правите 1,5% минус със спестовна книжка с 0,5% лихва. След една година 10 000 евро стават 9850 евро. Теоретично. На практика, разбира се, по нейната сметка има 10 050 евро. Но вече не можете да купите толкова много с него, колкото година по-рано.

Все още е широко разпространено погрешното предположение, че спестовната сметка е солидна инвестиция. Но дори и малките спестители трябва да търсят по-добри възможности за инвестиции във фази на ниски лихвени проценти. Например, използвайте нашите сравнения за овърнайт пари или срочни депозити. Не забравяйте да разгледате и ETF и акции от големи, добре известни компании.

Предупредете експерти

Много икономисти, но и голяма част от европейското население не са убедени в паричната политика на ЕЦБ. Протести като 2015 г. в Кьолн ясно показват, че недоволството от ниските лихвени проценти и свързаните с това загуби нараства. ЕЦБ, оглавявана от Марио Драги, е обвинена в непрозрачна, запазваща системата и враждебно настроена към потребителите линия.

Проблем е не само непосредствената загуба на пари по депозити. Експертите също така виждат рискове за стабилността на финансовия пазар. Някои прогнози предполагат, че банките разхлабват политиките си за кредитиране и намаляват стандартите си за кредитиране поради ниските лихвени проценти. Засега този страх изглежда не е потвърден, поне в Германия. Обемът на кредитите в Германия нараства едва от 2011 г. и въпреки това развитие е далеч под мрачните прогнози.

Законът за кредитните недвижими имоти е в сила за финансиране на недвижими имоти от 2016 г. Той изисква от банките да извършат по-задълбочена проверка на кредитоспособността на кредитополучателите, за да се предотвратят неизпълненията на плащания в бъдеще, така че да не възникне кредитен балон, както в САЩ.

Заключение

Дори инфлацията да е все още (усетена) ниска в момента, настоящата политика на ниски лихви уврежда спестяванията на потребителите. С оглед на ниските лихвени проценти инвеститорите правят загуба с класически депозити като спестовни сметки или овърнайт пари с лихвени проценти под нивото на инфлация. Въпреки че някои банки в чужбина предлагат по-атрактивни условия, определено трябва да обърнете внимание на дребния шрифт и размера на защитата на депозитите.

Акциите на големи, добре познати компании или широко диверсифицирани ETF са един от начините за надхитряване на инфлацията. Ако не сте запознати с акции или средства, потърсете съвет от инвестиционен съветник, който не работи на комисионна, но таксува хонорар за услугите си. По този начин можете да сте по-сигурни, че той наистина ще ви запознае с всички възможности, а не само ще продава продукти, от които печели.